Банкротство физического лица

Каждый гражданин может однажды столкнуться с тем, что его расходы могут значительно превышать доходы. Ещё более тяжёлая ситуация становится тогда, когда приходит понимание невозможности рассчитываться по ранее взятым кредитам и различным займам. Что делать случае, если долги закрыть не представляется возможным, а коллекторы принуждают погасить долг?  Исключить такой сценарий позволит признание гражданина банкротом.

В настоящее время Государственной Думой Федерального Собрания принят законопроект о внесудебной процедуре банкротства граждан. Предполагается, что граждане смогут оформить банкротство во внесудебном порядке подав заявление в МФЦ. Процедура будет являться бесплатной. При этом долг должен быть не менее 50 тысяч и не более 500 тысяч рублей. Также должно быть прекращено исполнительное производство — то есть судебный пристав не нашел ни имущества, ни денежных средств на которое может быть обращено взыскание. Но пока закон вступит в законную силу существует следующий порядок.

Обращение в суд физического лица для признания банкротом

Чтобы не загонять себя в яму неплатёжеспособности, гражданину следует обратиться с заявлением о признании банкротом в суд. Если, конечно, за время его раздумий это не сделал кто-то другой. Ведь право обратиться в суд присутствует и у гражданина, и у кредитора, в виде которого могут выступать и государственные органы, к примеру по налоговым задолженностям.

Подтверждение несостоятельности и существования объективных препятствий для погашения задолженности, убеждение суда в отсутствии средств, все будет это будет являться основными целями гражданина. Несостоятельность едва ли будет возможна, когда поданное в суд заявление о признании банкротом не отражает факты имеющихся нескольких объектов недвижимости и предметов роскоши. За сокрытие имеющегося в собственности имущества, вместо признания банкротства физического лица, могут наступить весьма неблагоприятные последствия в виде административной и уголовной ответственности.

Оценка задолженности гражданина происходит до непосредственного обращения в суд. Следует собрать все имеющиеся чеки, квитанции, платежные поручения и подсчитать общую сумму. Может быть не всё так плохо? Для признания банкротом в законе устанавливаются требования, следуя которым гражданин получит возможность обратиться в суд. Требования на сумму не менее 500 тыс. руб., в случае если, они должны были быть удовлетворены, но не исполняются в течение уже в течение трех месяцев с последней даты, когда должно было произойти списание средств со счетов должника.

Право и обязанность обращения в суд при банкротстве

Не смотря на требования, установленные законодательством, следует различать право и обязанность обращения в суд для признания банкротом. Право предоставляет возможность действия, обязанность же является безальтернативным вариантом, обычно сопровождаемым угрозой применения наказания (в данном случае это выразится в виде штрафа). Правом обращения может воспользоваться физическое лицо в том случае, если по имеющимся данным банкротство может наступить в ближайшем будущем. Такой случай возможен, например, когда стоимость имущества гражданина не покрывает размер задолженности. В случае с обязанностью должны быть учтены требования, указанные выше, а именно 500 тыс. руб. и трехмесячный срок.

Основные процедуры при рассмотрении дела

Существует три процедуры, применяемые в рамках рассмотрения дела о признании гражданина банкротом:

• реструктуризация долга;
• реализация имущества банкрота;
• мировое соглашение.

Что значит реструктуризировать долг? Для физического лица меняются условия погашения задолженности, изменяются процентные ставки и сроки. Чтобы суд решил применить реструктуризацию, гражданину потребуется подтвердить регулярный доход и отсутствие судимостей за ранее совершенные экономические преступления.

Финансовый управляющий должен быть назначен при реализации имущества физического лица в рамках процедуры банкротства должника. Проведение описи и оценка имущества входит в обязанности финансового управляющего. Впоследствии имущество будет реализовано с целью удовлетворения требований кредиторов, исключением из общей массы подлежащей продаже станут единственное жилье, личные вещи, предметы первой необходимости.

В рамках судебного процесса о признании гражданина несостоятельным(банкротом), и до момента вынесения решения, стороны могут заключить мировое соглашение. При подписании соглашения прекращается процесс реструктуризации, прекращается деятельность финансового управляющего.

Решение о признании банкротом

Признание банкротства гражданина означает, что государство и кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг. В этом и есть суть банкротства физических лиц.

Итоги

Итак, принимая решение о начале процедуры банкротства, следует обратить внимание на существующие риски. К примеру, ваше имущество может быть реализовано по слишком низкой цене. Руководители и учредители компаний могут лишиться должности как минимум на три года.

Чтобы избежать неблагоприятных последствий и учесть все нюансы можно обратиться за помощью в компанию «РБ Интеллект». Наши юристы готовы помочь вам в сборе необходимых документов и отстаивании ваших интересов в суде. Для начала сотрудничества с юристом, заполните контактную форму на сайте, кратко описав проблему.